第12章 手把手教你做定投
制订一份完整的定投计划
一份完整的定投计划，需要我们根据自己的收入和开支，设定合理的每月定投额度，也需要筛选适合投资的品种，设定好买卖区间。最终我们需要把这些因素全部一一落在纸面上，让任何一个拿到这份计划的人，执行后都可以得出相同的效果。如此，这份定投计划才算完成了。
需要强调的是，最终的计划必须落在纸面上！这样才能让自己每次投资的时候严格遵守计划，避免主观情绪的干扰。
四个步骤，帮你搞定一份完整的定投计划：第一步：梳理自己的现金流，确定每个月可以定投的金额。指数基金定投一轮大约需要3年的时间。第二步：挑选出当前具有投资价值的、被低估的指数基金。第三步：选择熟悉的投资渠道，构建一份定投计划。定投的实操步骤及演示详见《指数基金投资指南》第5章，或者在微信公众号“定投十年赚十倍”回复“场外基金”或“场内基金”。其次，确定自己每月定投的时间和频率，比如在发工资之后的第一个交易日进行定投。频率上，按周定投或者按月定投效果相似，选择适合自己的方式就好。最后，在计划中把遵循的定投策略，包括什么时候定投、什么时候持有、什么时候卖出，都详细地列出来。第四步：在实践过程中，定期检查、优化。在定投的时候我们需要做好定投记录，方便以后进行总结和回顾。定投记录一般包括定投指数基金的日期、指数基金的品种、操作（买或卖）、指数基金的价格、估值等信息。在定投日期一栏，还可以预先把每个月定投的时间写上，这样可以提醒、督促自己按计划来坚持执行。
还有一个帮助我们掌握定投知识的好窍门：计划制订好之后，要能把这份计划向别人讲明白，讲解的内容包括什么是指数基金，指数基金有哪些优势，为什么这样制订定投计划，依据是什么等。一套知识体系，只是看完，能掌握10%的内容，看完又去实践，能掌握50%的内容，能向别人讲明白，才算是基本掌握了。另外，向别人讲述的过程，也能够帮助我们对自己的定投计划查漏补缺。
螺丝钉指数基金组合
一个真实的定投案例：螺丝钉指数基金组合。
买什么：以宽基指数为主，以行业指数为辅。•以优秀策略类宽基指数基金为主，主要是红利、基本面、价值、低波动等策略加权指数基金。•以优秀行业指数基金为辅，优秀行业包括消费、医药、中概互联等长期收益居于前列的优秀行业指数基金。在挑选品种的时候，要注意有的品种是相互重合的。例如基本面50、300价值，这两个都是大盘类品种，并且金融地产行业比例都比较高，挑选一个就好。再比如上证红利和中证红利，深证基本面60和深证基本面120，也是彼此重合较大，挑选一个就好。
怎么买：低估买入+定期不定额。
怎么卖：长期持有，牛市高估卖出
在构建这个组合之前，螺丝钉是自己定投单只指数基金，但挑选基金的思路、定投多少钱、最终收益等都不好统计。有了这个组合之后，就可以更方便地运用定投的技巧了。
螺丝钉组合的收益：上证指数同期下跌13%，螺丝钉指数基金组合同期上涨32.9%。这3年多时间里，螺丝钉指数基金组合跑赢上证指数45.9%，平均每年跑赢上证指数约11%。获得更高收益的原因主要是以下两部分：（1）挑选了长期收益更好的优秀品种。（2）在熊市低估区域投资，越跌越买。
可以直接跟投这个螺丝钉指数基金组合。在螺丝钉的微信公众号“定投十年赚十倍”上回复“螺丝钉组合”，可以看到具体跟投方法，以及最新的组合持仓和投资收益介绍。
如何帮父母更好地养老
我父亲有一笔40万元的养老金，如何帮他做资产配置？
30%左右的存量资金，配置指数基金。剩下的28万元，可以配置银行理财产品、货币基金等品种，力求稳定。这样，这笔资产的配置情况如下。•指数基金部分，长期来看可以跑赢通货膨胀，用来长期增值。•银行理财产品和货币基金部分，可以用来应付日常生活的支出。
用CPPI策略制订一个“保本投资组合”：即大部分资金配置货币基金、理财产品、债券，少部分资金配置低估指数基金。
如何给子女准备教育金
教育定投有如下几个特点：1）需要用钱的时间点非常明确。（2）从开支的角度，大学开支和留学开支是最大的，所以教育定投主要是为这两项开支做准备。我们以储备大学教育基金为例，通常子女是18岁上大学，在上述案例中，也就是离用钱还有16年左右。
一轮牛熊市通常是7~10年，如果是离用钱还有16年，那大概率至少会遇到一次牛市。那可以通过定投低估指数基金来积累大学教育基金。下一轮牛市的时候高估卖出，收益会不错的。这段时间内的定投跟普通定投差不多，也可以直接按比例跟投螺丝钉指数基金组合，比较省心。
我们可以以此构建如下子女教育金定投计划。（1）确定教育金定投计划的每月定投金额。（2）投资低估指数基金或者螺丝钉指数基金组合。（3）确定定投日、定投渠道等，再根据孩子上学需要用钱的时间，确定定投的年限。（4）遵循低估买入的策略来定投。如果短期要用钱，可以根据“30%收益率止盈”，或者进入正常估值后止盈。
如何培养孩子的财商？第一个理念，是有正确的消费观，能存下钱。有些人没有耐心，无法等待长期投资，他们会把钱拿去消费，甚至借钱消费。所以首先要帮助孩子建立正确的消费观，让他们知道父母赚钱不容易，不能轻易挥霍，自己想要得到什么东西，就得先付出。而且有多少钱，花多少钱，“把钱花在刀刃上”。这样孩子将来至少不会变成月光族或者败家子。第二个理念，是有攒资产的意识。因为货币基金比较直观，每天都有收益，父母可以买入1000元的货币基金，每周给孩子展示一下账户资产量是在不断增加的。父母也可以把钱兑换成孩子能直观认知的东西，如玩具等。例如1000元现在可以买100个孩子喜欢的玩具，但如果把1000元买成货币基金，过段时间，就可以买103个孩子喜欢的玩具。不同类型的资产的差别，其实主要是收益和波动风险，但本质上都是产生现金流、不断增值。让孩子从货币基金开始认识到要攒资产。之后可以再逐渐介绍各种不同资产，收益高的资产有哪些。第三个理念，是把投资理财的技能，跟自己的人生规划结合起来。可以指导孩子用压岁钱做一个按年的定投计划，10年下来，这个计划的收益是很可观的。优质的房地产。孩子大学毕业之后在哪个城市工作定居，就在哪里买房。年轻人购买首套房产，可以享受很多福利，比如首付比例比较低，还可以用公积金贷款等。很多地方的公积金贷款利率只有3.25%，这是国家给的一个福利，可以帮家庭减少很多负担。优秀的人力资产。国内本科学历学生的平均月工资比大专学历学生高，研究生比本科生高。这也是我们要认真学习、考好学校的原因。
如何用定投为自己加薪
[wptb id=5590]第一，可以用每月的收入减去各项开支，然后将剩余资金的一半用来投资指数基金。这是一个比较通用的规则。如果金额比较少，也可以固定每个月节约下一部分来定投。
第二，在定投的时候，要做到越低估越买入。
第三，要努力提升自己的人力资产价值。
你的工作，是股性的还是债性的。什么是债性工作？债性工作是指，工资现金流比较稳定，每隔一段时间慢慢提升，按月支付，如事业单位、国企等类工作。这类工作的工资，不会有太大的起伏，比较稳定。所以事业单位、国企的员工，以及其他收入稳定的群体，比较适合定投指数基金。什么是股性工作？如果工作收入不稳定，比如说在券商、地产、保险等行业工作，这种情况下可以增加债券资产的配置，防止“股票低迷、工作低迷”同时出现，影响生活。
